ETF a fondy
Oba tieto finančné nástroje vám môžu pomôcť rozložiť vaše investície rozumne medzi viaceré spoločnosti, sektory alebo regióny. Oba vám umožňujú začať s malou sumou. A oba slúžia ako nástroje na budovanie dlhodobého bohatstva. Aký je teda rozdiel a prečo nie je nutné vybrať si len jeden?
Rozdielne cesty, podobné ciele
ETF (Exchange Traded Funds) sa obchodujú na burze rovnako ako akcie – v reálnom čase, pričom ceny kolíšu v priebehu dňa. Naopak, podielové fondy sa oceňujú raz denne a nakupujú sa za ich čistú hodnotu aktív. Ak chcete rýchlo reagovať na vývoj trhu, pravdepodobne si vyberiete ETF. Tí, ktorí uprednostňujú jednoduchosť a pokojné tempo, sa často rozhodnú pre fondy.
Pasívne alebo aktívne?
Väčšina ETF sleduje výkonnosť konkrétneho indexu, napríklad MSCI World alebo S&P 500. Nezaoberajú sa tým, ktoré akcie sú momentálne „v móde“, ale držia sa celku. Vďaka tomu sú lacnejšie a transparentnejšie. Investičné fondy fungujú inak: správca portfólia aktívne vyberá investície, hľadá príležitosti a reaguje na vývoj. To so sebou prináša vyššie nároky, ale aj šancu využiť výkyvy na trhu.
Cena, čas, pohodlie. Čo je pre vás kľúčové?
ETF fondy je možné kúpiť a predať kedykoľvek počas obchodného dňa, často s veľmi nízkymi poplatkami. Sú ideálne pre tých, ktorí chcú väčšiu kontrolu a nižšie náklady. Na druhej strane, podielové fondy ponúkajú väčšie pohodlie. Sú vhodné na pravidelné investovanie bez potreby sledovania grafov. A ak je fond aktívne spravovaný, skúsený odborník vám môže pomôcť prekonať aj náročnejšie obdobia na trhoch.
Nie je to súťaž, ideálne je kombinovať oboje
Dobrou správou je, že si nemusíte vybrať len jedno. ETF a podielové fondy sa dajú perfektne kombinovať – v závislosti od vašich cieľov, plánovaného horizontu alebo ochoty riskovať. Niekedy má zmysel začať s aktívne spravovaným fondom a postupne pridávať ETF. Inokedy je to naopak. Nech sa rozhodnete akokoľvek, dôležité je urobiť ten prvý krok.